Starten als zzp'er? Zo zet je geld opzij

Waarom een begroting essentieel is

Veel startende zzp'ers denken dat hun omzet gelijk is aan wat ze kunnen uitgeven. Dat is een dure fout. Je moet rekening houden met belastingen, sociale premies, verzekeringen en onverwachte tegenslagen. Zonder begroting loop je het risico dat je in juni al geen buffer meer hebt. Een begroting geeft je inzicht in wat je werkelijk verdient.

Stap 1: Bereken je realistische omzet

Begin niet met je droomscenario. Hoeveel uren kun je werkelijk per week factureren? Reken niet met 40 uur per week maar houd ook rekening met de tijd die je besteedt aan administratie en marketing. Een realistisch startpunt is 25 tot 30 factureerbare uren per week. Stel je verdient € 50 per uur en werkt 25 uur per week: dat is ongeveer € 5.000 per maand.

Stap 2: Trek je bedrijfskosten af

Welke kosten heb je maandelijks? Kantoorruimte, software, verzekeringen (aansprakelijkheid, inkomstenverzekering), telefoon, internet en vervoer. Voor veel startende zzp'ers bedraagt dit € 300 tot € 800 per maand. Voeg hier ook onvoorziene kosten bij zoals computers die kapot gaan of de kosten voor een cursus die je plotseling nodig hebt. Zet hier een bedrag opzij dat past bij je persoonlijke situatie en risico's.

Stap 3: Bereken je belastingverplichting

In 2026 betaal je inkomstenbelasting in progressieve schijven: 35,75% tot € 38.883 belastbaar inkomen, 37,56% van € 38.883 tot € 78.426, en 49,50% voor inkomens boven € 78.426. Je hebt aftrekposten: de zelfstandigenaftrek (€ 1.200), de startersaftrek (€ 2.123) en de MKB-winsvrijstelling (12,7% van je winst). Dit verlaagt je effectieve belastingdruk. Een vuistregel: zet 30-35% van je omzet opzij voor inkomstenbelasting na aftrekposten.

Stap 4: Zorgverzekering en privébegroting

Zet daarnaast een passend percentage opzij voor zorgverzekeringspremie en sociale premies. Dit is een privé-uitgave, geen bedrijfsuitgave. Maak ook een privébegroting: hoeveel heb je maandelijks nodig voor huur, eten en vervoer? Dit moet je uit je bedrijfsresultaat kunnen betalen.

Praktische tips

Maak een spreadsheet met je verwachte omzet en vaste kosten. Zet je belastingbedrag direct op een aparte rekening. Bouw een buffer op van minstens twee maanden vaste kosten. Dit geeft je ademruimte als een klant niet betaalt of je ziek bent. Overleg met een belastingadviseur over je specifieke situatie.

Is ondernemen het waard?

Terug naar ons voorbeeld: € 5.000 omzet minus € 500 kosten minus € 1.100 belastingen en zorgverzekering = € 3.400 netto per maand. Dat is minder dan je misschien verwachtte. Maar je bent je eigen baas, je kunt groeien en je hebt meer controle over je inkomsten. Veel zzp'ers zien hun omzet groeien naarmate ze meer ervaring opbouwen.

Heb je vragen over je begroting? Wij helpen je graag bij het maken van een realistisch financieel plan voor je eerste jaar als zzp'er.

Bovenstaand nieuwsbericht is gepubliceerd op 09-04-2026. Dit bericht is met veel zorg en aandacht samengesteld. Desondanks kunnen wij niet volledig instaan voor de correctheid, volledigheid of actualiteit van de informatie.
Maak een afspraak met ons om de meest recente informatie te ontvangen.